Digital onboarding merupakan proses identity verification nasabah yang dilakukan secara digital. Proses ini akan lebih disempurnakan dengan e-KYC, yang akan membuat proses onboarding lebih cepat dan efisien.
Seperti yang diketahui, proses onboarding KYC (Know Your Customer) tradisional memakan waktu yang lama. Perusahaan perlu memverifikasi nasabah dengan mengecek dokumen fisik mereka secara manual.
Namun, kini onboarding bisa dilakukan secara otomatis dengan e-KYC. Bagaimana implementasi sistem ini ke layanan digital? Dan apa saja manfaat serta keunggulannya? Simak penjelasannya melalui artikel kali ini.
Apa itu e-KYC Identity Verification?
e-KYC identity verification adalah proses bagaimana perusahaan dapat mengenali nasabah dengan sistem verifikasi identitas digital. Karena secara digital, maka proses onboarding bisa dilakukan secara online.
Umumnya identity verification system yang digunakan perusahaan cukup simpel. Nasabah hanya perlu mengirimkan dokumen dan mengisi data untuk membuktikan identitas melalui situs/aplikasi yang tersedia.
Proses verifikasi dengan e-KYC akan membutuhkan verifikasi biometrik, serta data kependudukan Dukcapil. Tujuannya agar perusahaan dapat menghindari pemalsuan data saat melakukan pendaftaran nasabah.
e-KYC untuk verifikasi identitas dapat ditemui pada perusahaan yang melibatkan transaksi dan finansial. Contohnya seperti perbankan, perusahaan layanan asuransi, dan perusahaan fintech (pinjaman online).
Baca Juga: Kenali Apa Itu e-KYC: Manfaat dan Pentingnya bagi Bisnis
Manfaat e-KYC Identity Verification
Secara umum, proses verifikasi identitas e-KYC memberikan manfaat untuk perusahaan dan juga nasabah. Beberapa di antaranya seperti hemat biaya operasional, proses yang efisien, dan adanya pengaruh ke pengalaman pengguna.
Penghematan Biaya Operasional
Setiap perusahaan tentu menyukai efisiensi dalam biaya operasional bisnis. Untungnya, proses verifikasi identitas menggunakan e-KYC juga dapat menghemat biaya perusahaan.
Pertama, perusahaan dapat menghemat kertas untuk menyimpan data-data pribadi nasabah. Dengan digital onboarding, semua data akan disimpan di database secara digital.
Kedua, sistem verifikasi digital ini dilakukan secara pribadi oleh nasabah itu sendiri. Alhasil, perusahaan tidak lagi memerlukan staf khusus untuk memverifikasi secara manual.
Terakhir, sistem ini memiliki skalabilitas yang tinggi. Perusahaan dapat mengubah sistem (jika ada perubahan kebijakan mengenai KYC) secara fleksibel, tanpa harus mengeluarkan biaya secara signifikan.
Proses Onboarding yang Efisien
Proses identity verification application menggunakan e-KYC akan dapat meningkatkan efisiensi operasional perusahaan. Jika dilihat, ada tiga alasan yang membuat mengapa e-KYC membuat onboarding menjadi efisien:
- Proses verifikasi nasabah yang lebih cepat dan efisien. Nasabah tidak lagi perlu menunggu pengecekan data sampai seminggu. Verifikasi dapat dilakukan dalam waktu beberapa menit saja.
- Mengurangi kesalahan input data nasabah. Proses onboarding dapat dilakukan tanpa tenaga manusia, sehingga dapat meminimalisir human error saat menginput data.
- Dapat beroperasi selama 24 jam. Dengan sistem digital onboarding, perusahaan dapat menerima pendaftaran nasabah kapan saja, bahkan jika saat berada di luar jam kerja.
Peningkatan Pengalaman Pengguna
Nasabah yang ingin menggunakan layanan juga mendapatkan manfaat dari proses verifikasi identitas ini. Sebagai contoh, mereka tidak lagi perlu mengunjungi kantor untuk melakukan pendaftaran dan verifikasi akun.
Integrasi e-KYC ke dalam layanan bisnis memungkinkan pelanggan dapat melakukan verifikasi melalui smartphone. Proses verifikasi secara remote ini juga membuat nasabah menjadi nyaman saat melakukannya.
Prosedur verifikasi identitas yang otomatis ini akan memberikan pengalaman yang mulus ke pelanggan. Alhasil, mereka akan merasa puas dengan layanan, dan akan terus menggunakan layanan tersebut.
Baca Juga: Keuntungan Penerapan e-KYC di Berbagai Sektor Bisnis
Keuntungan e-KYC Identity Verification dalam Digital Onboarding
Bagaimana proses digital onboarding menggunakan verifikasi identitas e-KYC dapat memberikan keuntungan? Jika membicara keuntungan, perusahaan akan mendapatkan keuntungan dari berbagai aspek:
Keamanan Data yang Meningkat
Digital onboarding dengan teknologi ini akan dapat meningkatkan keamanan data nasabah, terutama dari pencurian data. Sistem e-KYC dapat memastikan bahwa database hanya akan diakses oleh pihak yang berwenang.
Keamanan yang diberikan tidak hanya sekedar untuk menjaga data, namun juga untuk mengecek identitas. Perusahaan akan dapat memastikan jika pendaftar menginput data asli, mengurangi risiko online fraud.
Jika nasabah ingin menyimpan saldo, e-KYC juga dapat berperan penting untuk kondisi ini. Proses e-KYC dapat mengecek rekam jejak calon nasabah, sehingga bank dapat memastikan tidak ada indikasi penggelapan dana.
Kepatuhan Terhadap Regulasi Pemerintah
Sebagai lembaga yang beroperasi di Indonesia, perusahaan juga perlu mengikuti aturan pemerintah. Ada beberapa aturan yang terkait dengan bagaimana perusahaan mengelola data dengan e-KYC, yaitu:
- Undang-Undang no. 8 tahun 2010. Ini merupakan peraturan untuk mencegah dan memberantas tindak pidana pencucian uang (TPPU).
- Peraturan BI No.3/10/PBI/2001. Ini merupakan peraturan yang mengatur prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer).
- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.12/POJK.01/2017. Ini adalah peraturan yang mengatur penerapan program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) di sektor jasa keuangan.
Kemudahan dalam Mendapatkan Nasabah Baru
Setiap nasabah menginginkan pengalaman pelanggan yang terbaik. Mereka akan mencari layanan mana yang mampu memberikan customer experience terbaik ke pelanggan.
Dengan bagusnya efisiensi dari digital onboarding memakai e-KYC, perusahaan akan lebih mudah menarik nasabah baru. Alhasil, pendapatan bisnis akan semakin meningkat.
Mengapa demikian? Alasannya karena proses pendaftaran yang mudah, dan tidak memakan waktu yang lama. Nasabah baru hanya tinggal mendaftar dan verifikasi melalui aplikasi.
Kemampuan Daya Saing yang Tinggi
Setiap perusahaan wajib memiliki daya saing yang tinggi. Daya saing tersebut dapat dimiliki dengan mengikuti perkembangan teknologi yang mampu meningkatkan performa perusahaan.
Dengan memberikan layanan verifikasi identitas yang efisien seperti e-KYC, perusahaan akan mampu bersaing di sektor industri yang sama. Terutama untuk sektor keuangan yang tentunya sudah banyak kompetitor.
Bagaimana Implementasi e-KYC Identity Verification yang Efektif?
Untuk menambahkan verifikasi identitas e-KYC ke dalam layanan digital, perusahaan akan perlu mencari provider e-KYC pihak ketiga. Provider ini akan memberikan integrasi sistem e-KYC menggunakan API.
Namun sebelumnya, perusahaan harus memastikan terlebih dahulu jika provider e-KYC ini sudah mengikuti regulasi dan memiliki fitur yang mencukupi. Kira-kira seperti ini skema implementasi e-KYC yang efektif:
- Workflow e-KYC yang dirancang harus berfokus kepada nasabah. Perusahaan harus memahami nasabah, memetakan customer journey, dan melakukan tes purwarupa sebelum e-KYC dirilis.
- Dalam melakukan tes, perusahaan perlu mengambil sampel identitas asli dan palsu. Hal ini dilakukan agar mengetes jika sistem e-KYC dapat mendeteksi mana yang valid, dan mana yang palsu.
- Perusahaan juga perlu menentukan apakah sistem e-KYC bersifat hybrid atau otomatis. Hybrid dalam berarti masih ada campur tangan manusia, sementara otomatis 100% dilakukan oleh robot.
- Sistem e-KYC perlu ditambahkan sinyal risiko. Dengan ini, perusahaan dapat mengecek perangkat yang digunakan nasabah baru, sehingga potensi terjadinya fraud bisa dicegah.
- Terakhir, perusahaan juga perlu mengecek apakah provider e-KYC sudah mengikuti regulasi keamanan yang berlaku. Hal ini untuk memastikan layanan e-KYC dapat menjaga data pribadi para nasabah.
Untuk mempermudah proses implementasi ini, perusahaan dapat mengandalkan provider e-KYC Fazpass. Sehingga nasabah nantinya akan mudah mengikuti identity verification requirements saat mendaftar di layanan perusahaan.
Kesimpulannya, e-KYC dapat menjadi solusi digital onboarding yang efektif, jika implementasinya dilakukan dengan sempurna. Karena itu, e-KYC Fazpass dapat menjadi solusi onboarding yang sempurna untuk bisnis Anda.
